Het krijgen van kinderen is een van de meest levensveranderende gebeurtenissen die je kunt meemaken. Naast de emotionele voorbereiding en het inrichten van de kinderkamer, is de financiële planning een essentieel onderdeel dat vaak over het hoofd wordt gezien. Bij GoedMetGeld begrijpen we dat jonge gezinnen behoefte hebben aan duidelijke, praktische informatie over hoe ze hun financiën kunnen voorbereiden op gezinsuitbreiding. In deze gids nemen we je stap voor stap mee in het proces.
De financiële impact van kinderen krijgen
Voordat je begint met het maken van een financieel plan, is het belangrijk om te begrijpen welke kosten er op je afkomen. Kinderen brengen niet alleen geluk, maar ook aanzienlijke uitgaven met zich mee. Uit onderzoek van het Nibud blijkt dat een kind tot zijn 18e verjaardag gemiddeld tussen de €120.000 en €150.000 kost. Deze kosten zijn verdeeld over verschillende categorieën:
- Directe kosten: luiers, voeding, kleding, speelgoed, etc.
- Woonkosten: mogelijk een grotere woning of aanpassingen aan je huidige woning
- Zorgkosten: verzekeringen, medische kosten, kraamzorg
- Kinderopvang: een van de grootste kostenposten voor werkende ouders
- Onderwijs: schoolbenodigdheden, bijles, hogere opleiding
- Vrije tijd: vakanties, uitjes, hobby’s en sport
- Toekomstvoorzieningen: sparen voor studie of andere toekomstplannen
Begin met budgetteren: minimaal een jaar voor de komst
Idealiter begin je al met financiële planning voordat je zwanger bent of minimaal een jaar voordat je een kind verwacht. Start met het maken van een realistisch budget waarin je huidige inkomsten en uitgaven in kaart brengt. Analyseer waar je mogelijk kunt besparen en hoeveel extra ruimte je kunt creëren voor de aankomende kosten.
Een praktische aanpak is om alvast te ‘oefenen’ met minder inkomen. Als een van de partners minder gaat werken na de geboorte, probeer dan alvast te leven van het lagere inkomen en zet het verschil opzij als spaarpot voor de baby.
Maandelijkse kosten inschatten voor je baby
Voor het eerste jaar kun je rekenen op ongeveer €300-€500 per maand aan directe kosten. Dit bedrag varieert sterk afhankelijk van je keuzes: tweedehands versus nieuwe spullen, borstvoeding versus flesvoeding, en de hoeveelheid speelgoed en kleding die je aanschaft.
Maak een gedetailleerde lijst van wat je nodig hebt en onderzoek de prijzen. Veel spullen zoals een kinderwagen, autostoeltje en babybedje zijn eenmalige aankopen, maar vormen wel een flinke uitgave. Overweeg om familie te vragen bij te dragen aan deze grotere aankopen in plaats van kleine cadeautjes.
Het financiële vangnet: opbouwen van reserves
Een solide financiële buffer is cruciaal wanneer je een gezin start. Experts adviseren om minimaal 3-6 maanden aan vaste lasten als reserve te hebben. Met een kind wordt deze buffer nog belangrijker, omdat onverwachte uitgaven vaker voorkomen en de financiële flexibiliteit afneemt als een van de partners minder gaat werken.
Begin met het systematisch opbouwen van deze buffer door maandelijks een vast bedrag opzij te zetten. Automatiseer dit proces door een automatische overboeking in te stellen op de dag dat je salaris binnenkomt – zo merk je het minder en bouw je consistent op.
Bescherm je gezin met de juiste verzekeringen
Met de komst van een kind wordt het heroverwegen van je verzekeringen essentieel. Controleer of je huidige zorgverzekering voldoende dekking biedt voor zwangerschap, bevalling en kraamzorg. Overweeg ook:
Overlijdensrisicoverzekering: Deze verzekering zorgt ervoor dat je partner en kind(eren) financieel verzorgd achterblijven als jou iets overkomt. Vooral belangrijk als je een hypotheek hebt of als hoofdkostwinner fungeert.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering: Als je niet kunt werken door ziekte of een ongeval, biedt deze verzekering financiële zekerheid. Voor zelfstandigen is dit extra belangrijk omdat zij geen recht hebben op ziektewetuitkeringen.
Aansprakelijkheidsverzekering: Kinderen kunnen onbedoeld schade veroorzaken. Een goede aansprakelijkheidsverzekering dekt deze kosten en voorkomt financiële tegenvallers.
Kinderopvang: de grootste kostenpost plannen
Voor veel werkende ouders is kinderopvang de grootste maandelijkse uitgave gerelateerd aan kinderen. De kosten variëren tussen €7 en €10 per uur, afhankelijk van het type opvang en de regio. Gelukkig is er kinderopvangtoeslag beschikbaar via de Belastingdienst, die een deel van deze kosten vergoedt.
Begin vroeg met het onderzoeken van opvangmogelijkheden in je buurt. Populaire kinderdagverblijven hebben vaak wachtlijsten die kunnen oplopen tot meer dan een jaar. Vergelijk verschillende opties zoals kinderdagverblijven, gastouders en opvang door familie, en bereken voor elk scenario wat je netto maandelijkse kosten zullen zijn.
Gebruik de rekentool van de Belastingdienst om een inschatting te maken van je kinderopvangtoeslag. Houd er rekening mee dat deze toeslag afhankelijk is van je inkomen, het aantal opvanguren en het uurtarief van de opvang.
Toeslagen en regelingen: ken je rechten
De Nederlandse overheid biedt verschillende financiële regelingen voor gezinnen met kinderen. Zorg dat je op de hoogte bent van alle toeslagen en regelingen waar je recht op hebt:
Kinderbijslag: Een tegemoetkoming in de kosten voor kinderen tot 18 jaar. Dit bedrag wordt per kwartaal uitgekeerd en is niet inkomensafhankelijk.
Kindgebonden budget: Een inkomensafhankelijke bijdrage voor de kosten van kinderen tot 18 jaar. Hoe lager je inkomen, hoe hoger het budget.
Zwangerschapsverlof en -uitkering: Werknemers hebben recht op 16 weken zwangerschaps- en bevallingsverlof met behoud van salaris. Zelfstandigen kunnen aanspraak maken op de ZEZ-uitkering (Zelfstandige en Zwanger).
Ouderschapsverlof: Sinds 2022 is er gedeeltelijk betaald ouderschapsverlof beschikbaar in het eerste levensjaar van je kind, naast het reguliere onbetaalde ouderschapsverlof.
Maak een overzicht van alle regelingen waar je gebruik van kunt maken en noteer wanneer en hoe je deze moet aanvragen. Sommige regelingen, zoals kinderopvangtoeslag, moeten je zelf aanvragen terwijl andere, zoals kinderbijslag, automatisch worden toegekend na aangifte van de geboorte bij de gemeente.
Lange termijn planning: studie en toekomst
Naast de directe kosten is het verstandig om na te denken over lange termijn financiële planning voor je kind. Overweeg het openen van een spaarrekening of beleggingsrekening speciaal voor je kind. Door vroeg te beginnen met kleine maandelijkse bedragen kan dit over 18 jaar uitgroeien tot een substantieel bedrag dankzij de kracht van rente-op-rente.
Voor studiekosten kun je bijvoorbeeld mikken op een streefbedrag van €10.000 tot €20.000, afhankelijk van het type opleiding dat je kind mogelijk zal volgen. Met een maandelijkse inleg van €50 vanaf de geboorte kun je met een gemiddeld rendement van 4% ongeveer €16.000 opbouwen over 18 jaar.
Overweeg ook om je testament aan te passen en een voogd aan te wijzen voor je kind voor het geval jou en je partner iets overkomt. Een testament zorgt ervoor dat je vermogen volgens jouw wensen wordt verdeeld en dat er goed voor je kind wordt gezorgd.
Praktische tips om kosten te beheersen
Tot slot enkele praktische tips om de kosten van een kind te beheersen zonder in te leveren op kwaliteit:
Koop tweedehands: Baby’s groeien snel uit hun spullen. Websites als Marktplaats, Facebook Marketplace en lokale tweedehands kinderwinkels bieden vaak bijna nieuwe items voor een fractie van de nieuwprijs.
Ruil met andere ouders: Organiseer ruilbijeenkomsten met andere ouders voor kleding, speelgoed en babyuitrusting die niet meer wordt gebruikt.
Maak gebruik van gratis activiteiten: Bibliotheken, speeltuinen en natuurgebieden bieden gratis of goedkoop vermaak voor kinderen.
Koop in bulk en tijdens uitverkoop: Voor luiers, billendoekjes en andere regelmatig terugkerende aankopen kun je veel besparen door in bulk te kopen of tijdens aanbiedingen.
Door bewuste keuzes te maken en goed te plannen, kun je de financiële impact van een kind aanzienlijk verminderen zonder dat dit ten koste gaat van de kwaliteit van leven voor jou en je gezin.
Conclusie: Begin vandaag nog met je financiële voorbereiding
Financieel voorbereid zijn op de komst van een kind geeft rust en zekerheid in een periode die al genoeg uitdagingen met zich meebrengt. Door vroeg te beginnen met plannen, een buffer op te bouwen, gebruik te maken van alle beschikbare regelingen en bewuste keuzes te maken in je uitgaven, leg je een solide financiële basis voor je gezin.
Neem de tijd om samen met je partner een financieel plan op te stellen en regelmatig te evalueren. Bespreek openlijk jullie verwachtingen en wensen, en maak duidelijke afspraken over hoe jullie de financiën gaan regelen na de komst van de baby.
Wil je persoonlijk advies over het financieel voorbereiden op gezinsuitbreiding? Neem dan contact op met een van onze adviseurs bij GoedMetGeld. Wij helpen je graag op weg naar een financieel zorgeloze toekomst met je gezin.
Overlijdensrisicoverzekering: Deze verzekering zorgt ervoor dat je partner en kind(eren) financieel verzorgd achterblijven als jou iets overkomt. Vooral belangrijk als je een hypotheek hebt of als hoofdkostwinner fungeert.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering: Als je niet kunt werken door ziekte of een ongeval, biedt deze verzekering financiële zekerheid. Voor zelfstandigen is dit extra belangrijk omdat zij geen recht hebben op ziektewetuitkeringen.
Aansprakelijkheidsverzekering: Kinderen kunnen onbedoeld schade veroorzaken. Een goede aansprakelijkheidsverzekering dekt deze kosten en voorkomt financiële tegenvallers.
Kinderopvang: de grootste kostenpost plannen
Voor veel werkende ouders is kinderopvang de grootste maandelijkse uitgave gerelateerd aan kinderen. De kosten variëren tussen €7 en €10 per uur, afhankelijk van het type opvang en de regio. Gelukkig is er kinderopvangtoeslag beschikbaar via de Belastingdienst, die een deel van deze kosten vergoedt.
Begin vroeg met het onderzoeken van opvangmogelijkheden in je buurt. Populaire kinderdagverblijven hebben vaak wachtlijsten die kunnen oplopen tot meer dan een jaar. Vergelijk verschillende opties zoals kinderdagverblijven, gastouders en opvang door familie, en bereken voor elk scenario wat je netto maandelijkse kosten zullen zijn.
Gebruik de rekentool van de Belastingdienst om een inschatting te maken van je kinderopvangtoeslag. Houd er rekening mee dat deze toeslag afhankelijk is van je inkomen, het aantal opvanguren en het uurtarief van de opvang.
Toeslagen en regelingen: ken je rechten
De Nederlandse overheid biedt verschillende financiële regelingen voor gezinnen met kinderen. Zorg dat je op de hoogte bent van alle toeslagen en regelingen waar je recht op hebt:
Kinderbijslag: Een tegemoetkoming in de kosten voor kinderen tot 18 jaar. Dit bedrag wordt per kwartaal uitgekeerd en is niet inkomensafhankelijk.
Kindgebonden budget: Een inkomensafhankelijke bijdrage voor de kosten van kinderen tot 18 jaar. Hoe lager je inkomen, hoe hoger het budget.
Zwangerschapsverlof en -uitkering: Werknemers hebben recht op 16 weken zwangerschaps- en bevallingsverlof met behoud van salaris. Zelfstandigen kunnen aanspraak maken op de ZEZ-uitkering (Zelfstandige en Zwanger).
Ouderschapsverlof: Sinds 2022 is er gedeeltelijk betaald ouderschapsverlof beschikbaar in het eerste levensjaar van je kind, naast het reguliere onbetaalde ouderschapsverlof.
Maak een overzicht van alle regelingen waar je gebruik van kunt maken en noteer wanneer en hoe je deze moet aanvragen. Sommige regelingen, zoals kinderopvangtoeslag, moeten je zelf aanvragen terwijl andere, zoals kinderbijslag, automatisch worden toegekend na aangifte van de geboorte bij de gemeente.
Lange termijn planning: studie en toekomst
Naast de directe kosten is het verstandig om na te denken over lange termijn financiële planning voor je kind. Overweeg het openen van een spaarrekening of beleggingsrekening speciaal voor je kind. Door vroeg te beginnen met kleine maandelijkse bedragen kan dit over 18 jaar uitgroeien tot een substantieel bedrag dankzij de kracht van rente-op-rente.
Voor studiekosten kun je bijvoorbeeld mikken op een streefbedrag van €10.000 tot €20.000, afhankelijk van het type opleiding dat je kind mogelijk zal volgen. Met een maandelijkse inleg van €50 vanaf de geboorte kun je met een gemiddeld rendement van 4% ongeveer €16.000 opbouwen over 18 jaar.
Overweeg ook om je testament aan te passen en een voogd aan te wijzen voor je kind voor het geval jou en je partner iets overkomt. Een testament zorgt ervoor dat je vermogen volgens jouw wensen wordt verdeeld en dat er goed voor je kind wordt gezorgd.
Praktische tips om kosten te beheersen
Tot slot enkele praktische tips om de kosten van een kind te beheersen zonder in te leveren op kwaliteit:
Koop tweedehands: Baby’s groeien snel uit hun spullen. Websites als Marktplaats, Facebook Marketplace en lokale tweedehands kinderwinkels bieden vaak bijna nieuwe items voor een fractie van de nieuwprijs.
Ruil met andere ouders: Organiseer ruilbijeenkomsten met andere ouders voor kleding, speelgoed en babyuitrusting die niet meer wordt gebruikt.
Maak gebruik van gratis activiteiten: Bibliotheken, speeltuinen en natuurgebieden bieden gratis of goedkoop vermaak voor kinderen.
Koop in bulk en tijdens uitverkoop: Voor luiers, billendoekjes en andere regelmatig terugkerende aankopen kun je veel besparen door in bulk te kopen of tijdens aanbiedingen.
Door bewuste keuzes te maken en goed te plannen, kun je de financiële impact van een kind aanzienlijk verminderen zonder dat dit ten koste gaat van de kwaliteit van leven voor jou en je gezin.
Conclusie: Begin vandaag nog met je financiële voorbereiding
Financieel voorbereid zijn op de komst van een kind geeft rust en zekerheid in een periode die al genoeg uitdagingen met zich meebrengt. Door vroeg te beginnen met plannen, een buffer op te bouwen, gebruik te maken van alle beschikbare regelingen en bewuste keuzes te maken in je uitgaven, leg je een solide financiële basis voor je gezin.
Neem de tijd om samen met je partner een financieel plan op te stellen en regelmatig te evalueren. Bespreek openlijk jullie verwachtingen en wensen, en maak duidelijke afspraken over hoe jullie de financiën gaan regelen na de komst van de baby.
Wil je persoonlijk advies over het financieel voorbereiden op gezinsuitbreiding? Neem dan contact op met een van onze adviseurs bij GoedMetGeld. Wij helpen je graag op weg naar een financieel zorgeloze toekomst met je gezin.