Vooral duurzame goederen in trek, maar is jouw buffer daar wel tegen bestand?
Nederlandse huishoudens gaven in april 1% meer uit dan een jaar eerder, vooral aan auto’s, elektrische apparaten en woninginrichting. Klinkt niet spectaculair, maar voor je cashflow en spaardoelen maakt dat verschil groter dan je denkt.
Volgens Raisin op basis van CBS-cijfers stijgen de bestedingen aan duurzame goederen met 4,9%, terwijl diensten zoals horeca juist licht dalen. Die verschuiving lijkt verstandig – investeren in je woning of efficiënte apparatuur kan rendement opleveren.
Maar hier zit de valkuil: 1% meer uitgeven betekent bij een gemiddeld huishouden zo’n €360 per jaar extra. Dat komt rechtstreeks van je spaarcapaciteit als je inkomen niet mee stijgt. En veel gezinnen hebben al een krappe buffer – de mediaan ligt rond €20.000, veel lager dan het misleidende gemiddelde van €50.000-€60.000.
De timing is extra gevaarlijk. Beurskoersen stijgen, mensen voelen zich rijker en doen sneller grote aankopen. Maar dat ‘papieren’ vermogen in je beleggingsportefeuille is iets anders dan cashflow voor je vaste lasten. Voordat je die nieuwe wasmachine of auto financiert: pas de drie-stappen-test toe.
Verlaagt dit mijn structurele kosten? Een energiezuinig apparaat dat je maandlasten drukt is anders dan een designbank. Kan ik cash betalen zonder onder mijn minimale buffer (3-6 maanden vaste lasten) te zakken? En past het in mijn langetermijnplan – hypotheekaflossing, studiefonds, pensioenopbouw?
Die €30 per maand extra uitgaven? Automatisch overboeken naar je indexfonds levert over 20 jaar meer rendement dan een iets nieuwer model auto.
Consumptiegroei is niet slecht, maar alleen als je buffer en beleggingsplan meegroeien. Laat die 1% voor je werken, niet tegen je.
