Sparen daalt van 37% naar 27% in één jaar – zo bescherm je je buffer
Steeds meer Nederlandse gezinnen gebruiken hun vakantiegeld niet meer om te sparen of een reis te boeken, maar om vaste lasten en achterstallige rekeningen te betalen. Dat blijkt uit recent onderzoek van Hart van Nederland.
Waar vorig jaar nog 37% van de Nederlanders hun vakantiegeld oppotten, is dat dit jaar gedaald naar 27%. Tegelijkertijd gebruikt 34% het geld nodig om überhaupt rond te komen – vorig jaar was dat nog 31%.
Dit patroon zie ik ook terug in mijn eigen inbox: steeds meer lezers schrijven dat vakantiegeld geen extraatje meer is, maar een vaste post in het jaarbudget. Het gaat naar de energierekening, de hypotheek of de tandarts. Niet naar een noodfonds of indexfonds.
Onderzoek van ASN Bank laat zien dat de manier waarop je vakantiegeld ontvangt ook impact heeft: bij maandelijkse uitbetaling (via IKB) ervaren mensen vaker spijt over uitgaven en stress over waar het geld naartoe gaat. Bij jaarlijkse uitbetaling voelt meer dan de helft juist rust en vrijheid.
Wat betekent dit voor jouw savings rate? Als vakantiegeld structureel naar vaste lasten gaat, is dat een signaal dat je maandbudget te krap is. Dan leef je eigenlijk van 13 maandsalarissen in plaats van 12 – en elke onverwachte uitgave wordt een probleem.
Mijn aanpak: zodra het vakantiegeld binnenkomt, eerst 50% naar buffer of schulden, dan pas vakantie plannen. Uit onderzoek van Hart van Nederland blijkt dat slechts 6% het geld gebruikt voor achterstallige rekeningen – maar hoeveel mensen laten die rekeningen juist openstaan omdat ze het vakantiegeld al mentaal naar vakantie hebben geboekt?
De 4% rule werkt alleen als je eerst een solide basis hebt. Vakantiegeld is een perfect moment om die basis te versterken, in plaats van hem verder uit te hollen.
Vakantiegeld dat naar vaste lasten gaat, is geen schande – het is data. Gebruik die data om je maandbudget structureel bij te stellen, zodat je volgend jaar wél kunt kiezen waar het naartoe gaat.
