Wat betekent deze nieuwe bevoegdheid voor jouw bankrekening en betalingen?
Vanaf 1 juli 2026 krijgt de Financial Intelligence Unit (FIU) de wettelijke bevoegdheid om verdachte financiële transacties tijdelijk te blokkeren. Deze maatregel is bedoeld om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan, maar kan ook gevolgen hebben voor gewone spaarders en beleggers.
De nieuwe regel werkt als volgt: wanneer de FIU een verdachte transactie detecteert, kan het banken en betalingsdienstverleners vragen om een betaling maximaal vijf werkdagen uit te stellen. Voor transacties die buitenlandse opsporingsdiensten onderzoeken, loopt deze periode op tot tien werkdagen.
Dit klinkt misschien alarmerend, maar er zijn belangrijke waarborgen ingebouwd. De FIU zet deze bevoegdheid alleen in bij “sterke aanwijzingen” van witwassen of terrorismefinanciering. De FIU-Nederland benadrukt dat proportionaliteit leidend is.
Wat betekent dit voor jouw dagelijkse bankzaken? In de praktijk waarschijnlijk weinig. Alleen transacties met echte rode vlaggen worden gepauzeerd, niet je normale betalingen. Wel belangrijk: je bank moet je direct informeren als een transactie wordt uitgesteld. Je hebt het recht om te weten waarom je geld tijdelijk vastgehouden wordt.
Een bijzonder punt is de opkomst van direct payments. Als een transactie al is uitgevoerd voordat de FIU het signaal geeft, moet de bank een gelijkwaardig bedrag blokkeren op je rekening. Dat geld komt vrij zodra het onderzoek is afgerond – tenzij er daadwerkelijk beslag op wordt gelegd.
Deze nieuwe bevoegdheid sluit aan bij wat veel andere Europese landen al doen. Het versterkt de internationale samenwerking tegen financiële criminaliteit en past in het bredere Europese anti-witwaspakket dat medio 2027 van kracht wordt.
Voor de gemiddelde spaarder of belegger verandert er weinig, zolang je geen onduidelijke transacties doet. Houd wel communicatie van je bank in de gaten – een uitstelmelding is een legitieme onderzoeksmaatregel, geen reden voor paniek.
