Veranderende box 3 regels en inflatie maken advies essentieel voor optimale beslissingen
Vanaf 2025 veranderen de regels rond belasting op vermogen ingrijpend, wat gezinnen dwingt slimmer te plannen. Goede advisering helpt om belasting te besparen en financiële risico’s te beheersen.
Vanaf 2025 moeten huishoudens rekening houden met twee manieren van box 3-belasting: het fictieve én het werkelijke rendement. Je betaalt uiteindelijk belasting over de laagste uitkomst. Dit maakt het voor gezinnen cruciaal om te weten hoe sparen, beleggen en aflossen samenhangen met de jaarlijkse veranderingen, zoals het heffingsvrije vermogen dat in 2026 stijgt naar €59.357 per persoon. Zonder deskundig advies is het risico groot dat gezinnen onnodig belasting betalen of fiscaal ongunstige keuzes maken, bijvoorbeeld met schenken of hypotheekaflossing.
Daarnaast blijft de inflatie het koopkrachtverlies van spaargeld vergroten. Hierdoor helpt goede advisering gezinnen om veiliger te investeren en spreiden, passend bij hun situatie en risicoacceptatie. De economische vooruitzichten zijn onzeker met gematigde groei en geopolitieke risico’s, wat het belang van buffers, inkomensbescherming en het verlagen van beleggings- en rentelasten onderstreept.
Ook strengere regels van toezichthouder AFM zorgen ervoor dat consumenten beter beschermd worden tegen slechte of ongeschikte financiële producten. Dit betekent dat gezinnen scherp moeten zijn op de kwaliteit van hun adviseurs en mogen verwachten dat zij echt onafhankelijk en transparant zijn.
Een goede adviseur rekent bijvoorbeeld uit wanneer het aantrekkelijker is om te beleggen dan extra af te lossen op de hypotheek, houdt rekening met kinderwensen en studiekosten en helpt fiscale optimalisaties zoals het verdelen van vermogen tussen partners. Zo kan de jaarlijkse besparing soms oplopen tot honderden euro’s. Voor gezinnen is het daarom verstandig bij belangrijke levensgebeurtenissen of bij vermogensopbouw professioneel advies te zoeken om optimaal te profiteren van wet- en regelgeving mits up-to-date.
Meer informatie over de nieuwe box 3 regels en praktische tips vindt u ook bij Eigen Huis en de AFM.
Gezinnen doen er goed aan nu te investeren in kwalitatief financieel advies, omdat de wijzigende belastingregels, inflatie en economische onzekerheid het kiezen tussen sparen, beleggen en aflossen complexer maken. Blijf op de hoogte van wetswijzigingen en overweeg bij belangrijke financiële beslissingen altijd professioneel advies. Zo voorkomt u onnodige belastingkosten en bouwt u aan een solide financiële toekomst.
